Le transfert d'assurance vie - Tout ce qu'il y a à savoir

Si vous êtes approché par un agent d’assurance-vie et qu’il vous est demandé d’envisager de résilier votre contrat d’assurance-vie actuelle afin de souscrire une contrat de remplacement, vous devez tout d’abord savoir certaines choses.

1. Vous trouvez une assurance vie moins chère
2. Vous avez un changement dans les circonstances de la vie
3. Vous devez changer ou ajouter un bénéficiaire
4. Vous trouvez qu'il pourrait y avoir un meilleur type de contrat d'épargne pour vous comme toute la vie ou l'investissement.
5. Vous changez de stratégie financière
6. Vous voulez la valeur de rachat au lieu d'emprunter de votre assurance-vie

Avant de transférer ou d'annuler votre assurance vie

En tant que titulaire de votre assurance-vie, vous contrôlez les choix qui s'offrent à vous. Ni les bénéficiaires ni les contrats d'assurance-vie ne peuvent être changés sans votre consentement. La seule exception à cette règle peut être si le bénéficiaire de votre contrat d'assurance vie est irrévocable. Le preneur d'assurance ne peut changer le bénéficiaire irrévocable sans son consentement.

Si vous envisagez le transfert de votre assurance vie, vous devez prendre en compte ces éléments avant de faire votre choix. Si vous avez exploré toutes ces options et effectué vos recherches, vous aurez beaucoup plus de chances de sortir en tête.

Assurez-vous que votre agent a examiné toutes les options de transfert de votre assurance vie ou modifié vos options avec vous Parfois, vous pourrez peut-être convertir votre contrat en ce que vous recherchez et éviter ainsi la période contestable et l'examen médical. Même si vous ne pouvez pas convertir votre contrat d'épargnant mais sous certaines conditions, vous pouvez également envisager d’ajouter une autre contrat pour compléter les fons de celui actuel. Cela dépend vraiment de la raison pour laquelle vous souhaitez annuler ou remplacer votre assurance vie au départ et des lois en vigueur à l'instant T. Un planificateur financier ou un agent averti peut vous aider de nombreuses façons. Assurez-vous de revoir tous les conseils que vous pouvez obtenir avant de remplacer votre contrat.

Un certain nombre de coûts peuvent entrer en jeu lorsque d'un transfert de votre ancienne assurance vie par une nouvelle chez un autre assureur. Voici une liste de points à prendre en compte et à poser lors du remplacement d’une police d’assurance vie en plus de la nouvelle prime et une baisse d'impôt et de fiscalité. Par ailleurs les avantages de la loi Fourgous et de son amendement sont multiples et permettent la transférabilité d'une banque à une autre en bénéficiant d'un avantage fiscal conséquent.